Het belangrijkste in het kort
Bij het overwegen van een hypotheekverhoging voor bijvoorbeeld verbouwingen, kun je kiezen uit onderhands verhogen, een tweede hypotheek of herfinancieren. Belangrijke voorwaarden zijn overwaarde en toereikend inkomen. Alternatieven zoals een persoonlijke lening kunnen aantrekkelijk zijn door afwezigheid van notaris- en advieskosten, maar hebben een hogere rente. Extra kosten bij hypotheekverhoging omvatten taxatie- en notariskosten, en de voordelen zijn extra financiering en mogelijke belastingvoordelen, tegenover hogere maandlasten en bijkomende kosten.
Hypotheek verhogen: mogelijkheden en voorwaarden
Als je overweegt je hypotheek te verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, verduurzaming van je woning, of een andere grote uitgave, zijn er verschillende opties en voorwaarden waar je rekening mee moet houden. Hieronder leg ik uit hoe je jouw hypotheek kunt verhogen en aan welke voorwaarden je moet voldoen.
Hoe kun je een hypotheek verhogen?
Er zijn een paar manieren waarop je jouw hypotheek kunt verhogen, elk met eigen kenmerken:
1. Onderhands je hypotheek verhogen
Dit is vaak de eenvoudigste manier om je hypotheek te verhogen. Als bij het afsluiten van je hypotheek het bedrag hoger in het Kadaster is ingeschreven dan het daadwerkelijk geleende bedrag, kun je het verschil onderhands verhogen zonder naar de notaris te moeten. Dit bespaart notariskosten, hoewel je mogelijk wel een nieuw taxatierapport moet laten opmaken.
2. Tweede hypotheek afsluiten
Als je geen ruimte meer hebt binnen je huidige hypotheek, kun je overwegen een tweede hypotheek af te sluiten. Dit is afhankelijk van de overwaarde van je huis, je huidige hypotheek en je inkomen.
3. Je hypotheek oversluiten
Oversluiten, ofwel herfinancieren, kan voordelig zijn als de rente bij een andere verstrekker lager is. Let wel op de boeterente die je mogelijk moet betalen als je tijdens de looptijd oversluit.
Voorwaarden voor het verhogen van je hypotheek
Niet iedereen komt in aanmerking voor het verhogen van een hypotheek. De voorwaarden zijn:
- Je woning heeft overwaarde.
- Je hebt bij de aankoop niet je maximale hypotheek afgesloten, waardoor je nog ruimte hebt om te verhogen.
- Je inkomen moet voldoende zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen.
Alternatief: een lening afsluiten
Als alternatief voor het verhogen van je hypotheek kun je een persoonlijke lening overwegen. Dit heeft als voordeel dat er geen notaris- of advieskosten bij komen kijken, maar houd rekening met een hogere rente dan bij een hypotheek.
Kosten bij het verhogen van een hypotheek
Verhoog je jouw hypotheek, dan krijg je te maken met extra kosten, zoals:
- Taxatiekosten: voor een taxatierapport.
- Notariskosten: indien je een tweede hypotheek afsluit.
- Advieskosten: voor hypotheekadvies (soms is een oriëntatiegesprek gratis).
- Afhandelingskosten: voor het administratieve proces.
- Kosten NHG: indien van toepassing bij een tweede hypotheek.
Voordelen en nadelen van je hypotheek verhogen
Het verhogen van je hypotheek heeft zowel voor- als nadelen:
Voordelen
- Extra geld voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming.
- Mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek als je investeert in je woning.
- Vrijspelen van extra geld door de hypotheek te verhogen.
Nadelen
- Hogere maandlasten.
- Extra kosten voor het verhogen.
- Mogelijke verschuiving naar een hogere tariefklasse door de toename van je hypotheekschuld.
Door je goed te laten informeren en af te wegen wat in jouw situatie de beste keuze is, kun je een weloverwogen besluit nemen over het al dan niet verhogen van je hypotheek.